一文讲透:如何退保最划算?买了不合适的保险,应该怎么办?

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一文讲透:如何退保最划算?买了不合适的保险,应该怎么办?

 一文讲透:如何退保最划算?买了不合适的保险,应该怎么办?

很多朋友觉得保险合同晦涩难懂,动辄上万字,根本就没时间看或者完全看不懂,因此大多数消费者会在没能弄懂保险条例的情况下就一股脑的买了错误的保险。那么买了不合适的保险怎么办?我们今天就来一起讨论这个问题。

1、不合适的保险有哪些?

保险买的不称心,原因千万种,以下4种是保险从业人员公认的消费者最容易退保的4种情况,大家自行对号入座:

保险险种选择错误

保额太低,保险杠杆率不高

预算超支

保险升值换代快

情况 1:保险险种选择错误

很多消费者在购买保险之前由于欠缺相关保险知识,本想选择重疾险给自己一份保障,结果却买了一份万能险+附加重疾的保险又或者买成了医疗险,无论是后者的哪种都没能达到消费者最初的消费初衷,这就是典型的选错保险险种。

情况 2:保额太低,保险杠杆率不高

相比于消费性保险,返还型保险听起来更让人感觉有所保障,但保险公司并不是慈善公司,保障+返还双重作用,势必会使相同金额下消费者能享受到的实际保额更低,保险转移风险的能力削弱;同类型的还有同等保费但是保障时间长短不同,有些消费者保费交的不多还要求保险是保障终生的,那么均摊下来,保险的杠杆率自然高不了。

情况 3:预算超支

购买保险一定要把握好一个度,不能将家庭/个人太多资金投入进去。最佳的比例是年收入的10%,不少消费者为了自己能有更高的保额不顾自身经济实力投保过多,最后入不敷出。

情况 4:保险升值换代快

现如今,保险市场日进完善,保险产品更新换代的速度,比起电子产品更是有过之而无不及。不少消费者在投保后的几年发现市场的更有产品就有了退保的念头。

2、退保后有哪些损失?

在聊到退保的前,掌柜要向大家说明几点,这关乎于大家的权益,考虑清楚后在说退保之事。

注意事项 1:经济损失

一般情况下,投保犹豫期过后退保换回的只有少量现金价值。那么什么是保单的现金价值呢?如下图所示是现金价值的计算公式:

保单的现金价值 = 投保人已缴纳的保费-风险保费-佣金-管理费+滚存利息。

单从式子我们就能看出来投保人的现金价值是随着时间的增长而增长的,越早退保,现金价值越少。前期的现金价值等同于0。

注意事项 2:原有保障丧失

退保后,无论之前缴纳多少保费,保险公司在退还投保人现金价值后保单就已经失效,保单失效后被保险人原本享有的保险权益也就一并失去。

注意事项 3:退保后可能面临新状况

不少投资人退保后还会选择重新投保,而再次投保时投保人会再次经历责任免除期,就拿长期性人寿保险来说,如若投保人在责任免除期发生保险事故,则保险公司可以不赔保;此外,再次投保时投保人的年龄、身体状况也会影响投保人能否顺利投保。

保险不满意,5种处理办法

1、直接退保

保险不合适,最简单粗暴的方法就是退保,而且最好能趁早退保,虽然前期损失的会比较多,但是与后期的保费损失相比还是小巫见大巫。

2、犹豫期退保

犹豫期也叫冷静期,是指投保人在收到保险合同后一定天数内,如不同意保险合同内容,可将合同退还保险人并申请撤消。说白了,大家可以把犹豫期理解成为保险公司给投保人的一个“任性”的机会,如果在这个期间退保,基本上可以无损失退保。

3、减额交清

部分保险有减额交清的功能,大致的意思就是投保人不准备继续交保费也不准备让保险公司退还现金价值,而是向保险公司申请将已缴纳的保费充当以后的保费。就是保单依旧有效,但是保额会相应减少吗,具体减少金额有保险公司按照投保人已缴纳的保费计算。

4、可以选用保单转换功能

就像上面所说,多数人退保是因为险种选择错误,这种情况下投保人可以选择保单的转换功能,如向保险公司申请把理财型保险转化为消费型保险等

5、减少保额

如果在投保之初保费过高超过自身的承受范围,后期可以向保险公司申请按照比例退保,也就是减少保额。当然这种情况只适用于部分保险产品。

结语

保险就是:每天为自己攒一粒芝麻,随时准备换一个西瓜;纵使终究没换来西瓜,却发现已经攒了一堆芝麻。保险就是为年老时有所养,疾病时有所医,意外时有所治;切莫让疾病、意外抢走辛辛苦苦几十年所赚的钱,一病回到解放前。

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发布时间:2019-03-14 12:15:31
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