先息后本和等额本金,大战三百回,到底谁胜?

来源:理财圈    编辑:西瓜君

这两天,有小伙伴在后台给石小投留言,提出了这样一个疑问……


石小投非常感谢这位小伙伴的提问,对于投资人来说,将要投资的平台是否靠谱,借款期限还有年化利率是否满意,平台奖励是否暖心,是大部分投资人关注的点,但是却很少有投资人会特别关注平台的还款方式之间的差异。


但是细心的投资人还是会发现,不同的还款方式,所产生的收益是不同的,那么他们之间到底有怎样的不同?为何会产生不同的收益?我该选择高的还是低的?


以下是详细解析。先看定义吧↓↓


1:按月付息到期还本

每个月只偿还利息,到期归还本金和最后一个月利息。

计算公式:每月回款的利息=本金×年利率÷360×天数


2:等额本金

是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。也就是说,前期还款额度较大,随后逐月减少还款额度。

计算公式:每月回款金额= (贷款本金/ 还款月数)+(本金 — 已归还本金累计额)×每月利率


让我们拿理财圈110的标的来举个“栗子”,假如你在理财圈投资10000元,年利率9.3%,投资12个月,选择了等额本金还款方式,那么最终收益是503.75元;


如果同样的10000元,年利率9.3%,投资12个月,选择了按月付息到期还本的还款方式,最终收益就是930元。


为什么会产生这样的差异?那是由于两种还款方式的计算公式有所不同:

让我们继续图片思维……(这是一个靠颜值吃饭的时代)



下面是石小投对以上图片的分析:


中华文化博大精深,比如“赚”,左边是“贝”,贝是什么意思?贝是贝壳,在古代由于金属比较难以采集,贝壳就被当时的人们用来当作货币使用。所以“赚”钱就是用钱生钱,是脑力劳动。不同于“挣”钱。挣的左边是提手旁,所以你懂的挣钱是一个体力活。


扯远了……回来继续~


从上面靓图可以清楚的知道。等额本金标的月回款金额 > 833元,同样期限和利率的按月付息到期还本标的月回款金额为77.5元。所以如果你认为自己是靠脑力“赚”钱的人,那么回款的金额你一定会选择复投。这样就弥补了由于还款方式不同而产生的利息损失(石小投知道你一直也是这么做的)。

注:下一期石小投会告诉你,如果你选择持续复投,到底可以产生多少利息。


另外从风险本身来看,等额本金相对于按月付息到期还本的方式要低。因为你的本金会提前回到你的口袋里,所谓落袋为安就是这个道理。(当然理财圈始终坚持以风控为核心,保护理财人的资金安全,成立至今0不良,这你是知道的)。


最后,石小投想告诉大家,只要你是一个机智的投资人,定期复投,选择任何一种还款方式,都会有不错的收益,祝大家都能钱袋满满,石小投等着你哦!

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发布时间:2018-08-01 04:00:05
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