去银行买的840万理财变保险,5年期变成71年

来源:理财圈    编辑:西瓜君

新闻夜航微信公号8月30日消息,哈尔滨市民朱晓明和她的家人到银行购买理财产品,总共投资了840万,最后却成了保险。想要取回这笔本金,得需要相当长的年数。

投资840万买银行代理的保险产品

朱晓明在一次去银行办理业务时,了解到一款银行代理的保险产品。朱晓明说自己当时想要买理财产品,银行的工作人员推荐了这款保险产品,说是五年期满,期满后本金和利息都能取回,跟银行正常的利息比起来要高很多。

朱晓明觉得这笔投资挺合适,就介绍给了自己的母亲和老姨。三个人在2016年10月一共买了300万。之后,朱晓明自己又买了540万的保险产品,其中有一种是三年期的。本以为这些钱在到期后能取得不错的收益,可前几天的一个电话,让这笔钱成为她心里的一块石头。

哈尔滨市民朱晓明:第二年该缴费了,我就有些问题想问这个银行的工作人员,我一打电话她就告诉我现在的新的联系人,我就去找新联系人,她说这款产品不是她卖的,说我买的是银保产品,说把保险公司售后的电话给我。

5年期变成71年?

朱晓明联系了保险公司的售后人员,售后人员说这款产品,根本不是5年到期就能取回的,而是71年后!也就是说朱晓明现在37岁,需要到108岁才能取回本金,而且利息远远低于银行的活期利率。除此之外,朱晓明购买的3年缴费期的产品,也和当初工作人员说的有出入。

哈尔滨市民朱晓明:售后人员说要满13年才能取回利息,拿60万的举例,我3年期都是趸交的(趸交是一个保险术语,趸交与按期付款相对应,就是一次性付清所有保费。)给他60万然后他分期给我,分12年给我,一年给我44600元。我算了一下是53万多,我的本金回不来,他给了我53万5千多块钱。

朱晓明购买的5年缴费期的产品上写着,保险期间终身,交费期间5年,在保单背面简单写了保单年度末1到71的字样,并没有具体的文字解释,而3年缴费期的保险单上面的介绍也比较简单。朱晓明说,两个保单她都看不太懂,当初完全是工作人员向她介绍,她觉得如果按照后来保险公司解释的那样,无论哪款产品,她都不会买。

朱晓明联系当时卖给她产品的两个人,一个电话停机、一个变成了空号。她来到当初购买产品的银行,领导不在,朱晓明电话联系上了银行的张行长。

哈尔滨市民朱晓明:当初卖给我产品的人,何小明和朱孟荻当事人都要到场,咱们核实。

张行长:我做不到,我先告诉你我做不到。

哈尔滨市民朱晓明:当时她俩就在你们银行办公,你们怎么做不到呢?

张行长:我不在这儿,我不了解情况对不对,你现在跟我说这些,我做不到,我跟你说妹妹,别给我太大压力。

张行长说,她是今年才调到这家银行的,之前的事她不太清楚,这两款代销的保险产品是怎么回事她也不清楚,而且卖给朱晓明产品的是保险公司的人,并不是银行的人,现在都不在银行销售了,她联系不上这两个人。

张行长:有任何问题,你都可以和我说,我也会把你的意思跟保险公司去反映。但是这件事我们在处理中,你现在不要纠结这个多少期限,怎么情况,咱就是等处理结果。

只有去世才能拿到本金

朱晓明来到百年人寿保险股份有限公司黑龙江分公司,工作人员介绍,朱晓明买的5年缴费期的产品的确是终身的,不能在交满5年保费之后退还本金。

百年人寿保险股份有限公司黑龙江分公司工作人员:如果说这个合同的满期是终身,如果说您想提前终止合同,每个合同的后面都有现金价值。这个现金价值有两个功能,每个年度解除合同时,退还的您所交的保费,这就是所对应的保费。第二就是如果客户着急用钱的话,可以依照这个现金价值,最高能贷到现金价值百分之八十。

如果朱晓明想要拿到全部的本金,只有一个前提条件,那就是她去世,才能拿到相当于本金的赔偿金,否则只能取出一部分。如果现在终止合同,本金会亏损很多。

百年人寿保险股份有限公司黑龙江分公司工作人员:您现在如果要取的话,只能按照这个现价取。

朱晓明:如果我死了呢?

百年人寿保险股份有限公司黑龙江分公司工作人员:身故的话是退还所交保费,就是八十万。

朱晓明:也就是说我只有死了,我的本金才能回来?

百年人寿保险股份有限公司黑龙江分公司工作人员:对,是有身故险的,也就是到五年期的时候身故理赔。就是整个保险的所有期间,从您买的那一天开始,直至所有的期间,如果被保人中途身故,那这个保险公司是有一个身故险的,是退还已交保费,及每年相对应的生存金及分红。

朱晓明要求把当初卖给她保险的两个人叫到现场核实这件事,百年人寿保险股份有限公司黑龙江分公司的工作人员说,她们已经离职,就不是公司的员工了,具体情况它也不是很清楚。工作人员说,他们已经将这件事上报,让朱晓明等消息。

注意了!银行理财还有这些坑

银行在众多金融机构中,是最受老百姓信任的,认为最可靠的机构。

银行理财产品也被认为风险系数较低的一类,非常适合保守型、稳健型的投资者购买,也是很多高净值人群或大财团,大公司存放闲置资金的好去处,而老一辈的大爷大妈们更是最爱。

按理说,购买银行理财产品是比较放心的,但现在时不时发生的银行理财负面新闻却让不少人保持怀疑态度,感觉银行也不安全了,不靠谱了。特别是大爷大妈,银行是他们理财的最爱,而他们也是银行的最爱——最爱“坑”的对象。

银行理财的“坑”还是不少的,不过注意点,细心辨别还是不难的。常见的银行理财的”坑“有以下几个:

个人风险承受能力评估产品经理全程代做,随意修改评估结果

个人风险承受能力评估是每个投资者第一次购买银行理财产品时都必须要做的一个测试,目的在于使得银行知道投资者的风险承受能力,从而推荐相同等级风险的理财产品。

这是非常重要的一步,但现在很多银行都只是把风险评估走下过场,更有甚者,理财产品经理在不经过投资者的同意,或不问一下投资者答案就代替他们填了;还有的理财经理会在投资者自己填好后,认为最后的评估级别不高,而随意修改投资者的评估选项,这是违背了风险评估初衷的。经过理财经理修改后,评估一般都会比投资者本人填的要高,如果投资者按这个评估结果去购买理财产品,就会购买到超出自己风险承受能力的理财产品,从而带来本金的亏损。

购买的理财产品不是银行自营的

银行理财产品有两种,银行自己发行的和代销的。

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