2018最适合小白DIY自己的理财组合

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导读

小白理财最容易陷入误区,所以今天就特意来份小白理财攻略。

写在最前

今天整理给大家的一个

简单、易懂、能操作的

资产配置组合参考

1、适合人群?

理财新人or希望通过轻松便捷的方式来理财的普通人

2、组合形态?

活期+定期+定投

极简/极懒

 

2017最适合小白DIY自己的理财组合

 

按照个人的风险偏好,

调整活期类、固定收益类,权益类资产的比例,

达成我们的目标收益率!

1、理财平台?

互联网理财巨头平台为主

BATJ+LU

(百度、阿里、腾讯、京东和陆金所)

2、主要内容

 

2017最适合小白DIY自己的理财组合

 

特别说明

“什么是资产配置?”

“为什么推荐活期+定期+定投的组合?”

接下来,就是熟悉的手把手时间,让我们对组合里的产品进行逐一说明吧。

第一部分丨活期资产(现金管理)

巡视BATJ+LU,各有千秋

 

2017最适合小白DIY自己的理财组合

 

点击可看大图

两步搞定活期选择

是不是选择太多,有点晕?

对于理财新人来说,其实只要关注两个关键点就可以啦:

 

认准货币基金

收益不是重点,安全性是首位,请确定这个活期的背后对接的是货币基金。

 

 

当天赎回到账。

既然是紧急备用金,我们需要能快速取现的,这能最大限度满足我们对于流动性的需求。

 

所以呢,上表中百度理财的活期赢,因为背后对接的不是货币基金,虽然收益更高,但风险也更高,首先OUT。

接下来,支付宝的博时合惠货币A,由于赎回当天无法到账,也不符合我的要求。

综上,我个人会推荐大家先试一下

「余额宝」 和「 理财通余额+ 」

一方面能做到快速提现,收益上和其他几个差别不大;

(如果是1%以内的收益差别,请不要斤斤计较,别老想着换来换去。)

另一方面,一个在「支付宝」首页,一个在「微信」钱包,大家都不用另外去安装新的理财APP,最适合懒人和刚接触理财的新人啦。

挑选两家放置的好处在于,万一其中一家平台技术故障,急用钱时能有个备用。

好用的银行系货基

这里再推荐大家一个奥斯卡自己用了灰常舒服的活期产品:

其他银行有自己的一些货基宝宝,大家可以看看自己的手机银行APP,都支持了哪些产品,也可以去试用一下。

 

2017最适合小白DIY自己的理财组合

 

活期资产的严选心法

以上就是活期(现金管理)给大家的推荐了,逻辑如此简单,相信小伙伴们将来自己也都会选了吧?

其实呢 ,我们会在各类理财平台,看到各式各样的「活期产品」

虽然都是活期产品,但背后的投向却有很大差别,往往产品对应的风险,我们从收益率水平上就可以有所判断。

就拿收益最高的「活期P2P」来说,它在所有互联网活期中收益区间最高的,一般在6%-10%之间,甚至更高;相应的,这类活期理财的风险也是最高的。

如果你刚接触理财,可能会很容易被收益率给吸引,但我会建议你尽量回避。

 

一方面你可能并不懂背后的风险,属于盲目跟投。

 

 

另一方面你需要知道,活期资产是用做现金管理的,并不是用来赚钱的,省心、安全更重要。

 

虽然我自己也用除货基以外的现金管理工具,但并不会在这里公开推荐给大家。

对于理财经验不足的小伙伴来说,我建议还是先老老实实选货币基金吧。

第二部分丨定期资产(固定收益)

现阶段互联网理财产品分类

奥斯卡已经多次表达过,固定收益类产品就是家庭资产的基石,而互联网大咖的定期产品,就是我们的好朋友了.

BATJ+LU推出的定期理财产品期限灵活多样,年化收益率多为5%-6%,可以满足不同小伙伴的需求。

问题是,我们要怎么在那么多的定期产品里选择适合自己的呢?

为此,奥斯卡整理了现阶段互联网定期理财产品的主要类型如下:

 

2017最适合小白DIY自己的理财组合

 

看到上面表格后,你的心理活动或许是这样的:

金交所? 券商理财? 这是神马?

(先是懵逼

 

直接借贷产品? 这是p2p吗?

(再有点担心

 

保险理财? 是之前有听到过的网销万能险吗?

(总算有看到面熟的了

 

嗯,虽然我觉得这些产品放在这几个大平台上卖,不会有很大的风险问题,但如果自己看不懂的话,还是会心虚的。

所以呢,我也是会建议大家首先考虑,你可能更容易理解一些的「互联网保险理财产品」。

是理财还是保险?

小伙伴一定会很好奇,在保险系列文章里,奥斯卡一直都是推荐大家选择「消费型保险」,怎么到了这里,我又开始推荐「理财型保险」了?

哈哈,让我们来剖析一个具体的产品,大家就明白啦。

过去2年里,有一款产品被誉为互联网理财神器,它便是网销万能险!

可以说当时大大小小的理财平台上,都可以看到它的身影。

那么到底网销的万能险和传统的万能险有何不同呢?为何它会如此受欢迎呢?

 

2017最适合小白DIY自己的理财组合

 

点击可看大图

这样一番对比以后,小伙伴应该理解了吧,虽然都叫万能险,但当它出现在互联网大咖理财平台上时,我们完全就可以把它当做一款定期理财产品来看。

也就是说,

 

当你有理财需求,而不是保障需求时,可以在大咖平台买「定期」的「保险理财产品」。

 

 

当你有保障需求时,还请认准「消费型保险」

 

保险理财产品的全新形态

在2016年的一期文章里,我有推荐过大家一些「万能险」,而到了2017年,现在的互联网保险理财产品形态已经不是「万能险」了,让我们一起来认识一下吧。

 

2017最适合小白DIY自己的理财组合

 

点击可看大图如上图所示,

因为保监会叫停了短期万能险产品,所以现在的保险理财,基本都以「 投连险」和「养老保障管理产品」形式来重生了。

发行方都是保险公司或保险公司资管,你可以把它们理解为和上面的万能险一样:

没有保障功能,通过降低赎回费率等类似手段,包装成一个短期理财产品的存在。虽然表面上不保本,但实际风险很小。

至于信用问题就更不用担心啦,你的钱是交给保险公司的,保险公司由保监会监管 ,偿付能力也有保障。



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发布时间:2018-05-29 20:12:03
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