同业之声|四大行全部出手!理财子公司接踵登场,对市场影响几何?

来源:理财圈    编辑:西瓜君

11月26日晚间,工商银行、农业银行纷纷发布公告,拟设立全资理财子公司

工商银行拟出资不超过160亿元,发起设立工银理财有限责任公司。公告指出,本次投资资金来源为本行自有资金,本次投资尚需取得有关监管机构的批准。

农业银行公告称,拟设立农银理财有限责任公司,注册资本为不超过人民币120亿元。此次投资经董事会审议通过后,无需提交股东大会审议,尚需取得有关监管部门的批准。

截至目前,四大行已纷纷在11月内表态宣布拟设立理财子公司

此前有中国银行在11月15日首家发布公告称,拟以自有资金出资不超过人民币100亿元发起设立中国银行理财有限责任公司,作为中国银行所属一级全资子公司管理,注册地拟为北京。

11月16日晚间,建设银行也发布公告称,公司拟设立建信理财有限责任公司,注册资本不超过人民币150亿元,为公司全资子公司,注册地拟为深圳。

界面新闻不完全统计,国有大行、股份行、城商行中,已有18家银行宣布设立理财子公司

国有大行理财子公司“姗姗来迟”,与其内部的组织架构和复杂的业务布局不无关系。分支机构、人员、网点众多,使得脱离母行、剥离成子公司变成了一件难事,需要综合考虑剥离后子公司的定位问题,避免出现内部竞争,以及是否会影响整体规模、业务发展、风控风险和人事安排。

但是,相较于其他银行系子公司如基金子公司、金融资产投资公司,理财子公司的业务范围明显更加广泛。从《理财子公司管理办法》征求意见稿来看,监管层赋予了理财子公司更多优势:公募理财可以直接投资股票;理财销售起点进一步降低,具体由理财子公司自行把握,监管不再设立销售起点;扩大销售渠道,不仅限于银行业金融机构,可能还包括大型互联网巨头和第三方财富公司;私募基金可以纳入理财投资合作机构范围;个人首次购买理财产品可以通过网上面签;允许发行分级理财产品。

符合监管要求的银行无疑不会缺席争夺这块“全能牌照”。

商业银行的理财子公司和银行内部的理财部门不同,相当于把银行内设的理财业务部门分割出来单独作为一个独立的法人子公司,原银行是母公司

市场人士分析认为,银行设立理财子公司的监管初衷之一,是将资管业务与母行实现风险隔离。根据《理财子公司管理办法》征求意见稿中的风险隔离条款,银行理财子公司与其主要股东或兄弟公司等机构之间,应当建立有效的风险隔离机制,通过隔离资金、业务、管理、人员、系统、营业场所和信息等措施,防范风险传染、内幕交易、利益冲突和利益输送,防止利用未公开信息交易。

招商证券分析师邹恒超认为,理财子公司在监管标准上较银行体系内开展理财业务有明显优势,未来运作后将和其他资管机构处于同一起跑线

据中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清此前透露,《商业银行理财子公司管理办法》(下称《理财子公司管理办法》)正式文件将在11月下旬发布。

理财子公司特点

四大行加上其它商业银行,合计最高出资资本金达到1140亿元。据基金君不完全已经有19家银行公告要设立理财子公司,(包括中信银行、招商银行、华夏银行、北京银行、宁波银行、交通银行、光大银行、平安银行、南京银行、民生银行、广发银行、兴业银行、浦发银行、杭州银行、徽商银行、中国银行、建设银行、农业银行、工商银行。)

其中,中信银行、光大银行、浦发银行早在2015年就已陆续通过设立资管子公司的董事会决议,但迟迟未能获批落定。今年6月、8月,光大银行、浦发银行再次公告拟设立子公司。

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从公司名称来看,四大行的理财子公司名称均是采用“字号+理财有限责任公司”,这与《商业银行理财子公司管理办法》征求意见稿的要求是一致的。其他银行由于都是在征求意见稿发布前宣布设立子公司的,因此多采用了“字号+资产管理有限公司”的形式。预计《商业银行理财子公司管理办法》正式实施后,其他银行的理财子公司可能要改名。

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从注册资本来看,四大行均是大手笔,与其银行地位和理财规模相匹配。工行以160亿元位居第一,建行150亿元位居第二,然后依次为农行120亿元,中行100亿元。注册资本最少的是宁波银行10亿元,这也是征求意见稿的最低要求。值得注意的是,从现有公告来看,各银行设立的均是全资子公司。

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从银行披露的注册地来看,多数银行选择了总部所在地,比如工行、中行、交行、招行和浦发,而建行和农行则选择注册在异地深圳。

在《商业银行理财子公司管理办法》即将实施的前夕,四大行宣布设立理财子公司,既反映了设立理财子公司是大势所趋,也表明了大行带头打破刚兑、回归代客理财本质的决心。

可以看出,银行积极布局理财子公司是在今年得到加速,这和资管新规的逐步推进离不开。

2018年4月27日,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称资管新规)正式发布,资管新规明确指出,商业银行应设立具有独立法人地位的子公司开展资产管理业务。

具体规定是:主营业务不包括资产管理业务的金融机构应当设立具有独立法人地位的资产管理子公司开展资产管理业务。在过渡期后,具有证券投资基金托管业务资质的商业银行应当设立具有独立法人地位的子公司开展资产管理业务。

随后,9月28日《商业银行理财业务监督管理办法》发布,明确了商业银行需设立理财子公司。理财新规从官方的角度给了银行的这类子公司一个比较明确的名字,就是“理财子公司”。

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发布时间:2018-12-07 01:13:13
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