想生二胎的奔三妈妈怎么理财?银行人士给出专业建议

来源:网络整理    编辑:理财圈

  黄女士今年29岁,在杭州某企业单位上班,老公也是上班族,家庭年收入20万元左右。两人有一个可爱的儿子,今年一岁多,因为黄女士和老公都出身于独生子女家庭,所以两方父母都会帮忙照顾孩子,小夫妻也就没有太大压力。


  不过,随着孩子一天天长大,奶粉、玩具、早教……需开支的项目越来越多,黄女士渐渐对家庭资产的规划产生了迷茫:自己和老公平时上班都比较忙,没有太多精力学习和研究投资理财,而且,在信息爆炸时代,点开手机、面对扑面而来的理财信息,孰优敦劣自己无从分辨和甄别。


  经同事介绍,黄女士找到了工商银行杭州庆春路支行的理财经理伍颖娴,希望伍经理能为自己“指点迷津”。


  伍经理了解到,黄女士夫妇没有房贷和车贷,现金资产45万元左右,是结婚时的礼金加上小夫妻平时理财攒起来的。每年20万元的家庭收入主要有以下几项开支:小孩的奶粉、尿片、衣服、玩具、早教等等,合计要花去5万元左右;孝敬双方父母,合计5万元左右;夫妻两人日常花销3万元左右;家庭旅游3万元左右;人情费1万元左右。


  黄女士说,自己的小孩还只是普通养法,身边有些“高大上”的朋友,小孩周岁都是要办party的,拍个周岁照套餐也要上万。另外,因为有双方父母帮忙,家里不用请月嫂,光是这一项,每年至少也省下了七八万元。


  在未来生活的规划上,黄女士和老公有生二胎的打算,并且计划在5年内实现,把二胎考虑进来的话,目前的房子和车子都有点小了,换房换车加上装修,需要准备100万元左右,他们希望在二胎落地前,也就是5年内完成换房换车。长远来看,还要给孩子准备婚嫁资金,因为父母名下还有几套房,所以小夫妻只需要准备150万元左右用来给娃装修、买车、办酒席。


  听完黄女士的情况,伍经理给出了以下分析:


  黄女士即将迈入而立之年,生命周期和财富周期都处于成长期。就理财目标而言,黄女士既要着眼当下,完成5年内换房换车的短期目标,又要放眼未来,完成子女教育、婚嫁的长期目标。结合黄女士以往的投资经验,建议她在保证总体稳健的前提下,适当参与部分风险投资。


  第一:优结构,提升投资资产收益


  想要兼顾收益性和安全性,光靠单一配置肯定无法实现。除了通过配置存款类产品为资产做好安全铺垫外,黄女士可以通过基金定投等方式参与权益类产品投资,增加获得超额收益的可能性。现在点位低,更是布局权益资金的好时机。


  第二:调期限,分层管理流动资金


  针对资金使用频率以及沉淀资金规模,可通过合理错配流动资金期限,分层管理做到“活而不损”。黄女士可以通过账户资金归集,签约工行季季利账户升级协议,使沉淀资金享受定期收益;同时,流动资金可考虑余额理财类产品,随时申赎,兼顾收益性和便捷性。


  第三:重保障,教育金规划隔离风险


  为有效隔离风险,做好防御性保障计划和子女教育金规划,可通过保险组合逐步实现安全资产储备。黄女士可以考虑工银安盛鑫如意终身寿险,保额滚动增长,25年可翻倍,通过减保取现,满足之后子女教育、婚嫁的需求;另外,以重疾险作为补充,为家庭和事业撑起保护伞。


  第四:巧融资,盘活资金自由度


  黄女士夫妇计划在5年内生二胎,并且有买房打算,可以使用公积金贷款为购房置业助一臂之力。付完首付之后,家装、购车的需求可通过工行e分期来满足。通过合理利用融资产品,增加资金使用灵活度,从而提升生活品质。


  一句话点评:


  家庭资产规划,既要着眼当下,又要放眼未来。心中有数,方能步履从容。

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发布时间:2019-01-03 23:08:46
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