坤鹏论:你可能不知道 区块链虚拟货币正在金融实践

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坤鹏论:你可能不知道 区块链虚拟货币正在金融实践

为了避免对人性失望,我们必须首先放弃对人性的幻想。

——马斯洛

坤鹏论:你可能不知道 区块链虚拟货币正在金融实践

这两天一直有说P2P网贷平台的事,于是不少老铁问坤鹏论,哪家安全可投?我投的这家怎么样?

不得不说,这些都是很扎心的问题。

坤鹏论实在不敢接招,因为没出问题前,大家都光鲜亮丽,美艳动人,一出问题就是雷声隆隆直接爆,不给你一点机会。

反正换成一辈子小心谨慎的自己,肯定赶紧撤资跑,你我皆凡人,根本看不透搞不懂那一个个金融资产后面到底是金子还是垃圾,更不可能知道平台是不是把钱真的投到它们所说的企业了。

坤鹏论:你可能不知道 区块链虚拟货币正在金融实践

昨天,坤鹏论提到有文章说“北京拟推出网贷白名单,为优质平台正名”,后来便被辟谣了,那文章软文味太浓,好好的非要说有三个平台很优质,还通过了政府相关部门的验收。

借着这样的文章让我们演练一下之前介绍的推理方法吧。

这篇文章谁最受益?

肯定是被举例的三家平台或其中之一或之二,自然花钱的就在这三家中间。

它们为什么花钱发软文?

一是希望自己平台的投资人别撤资,二是希望从别的平台退出来的投资人投给它们。

可以确定的是,它们正在面临非常严峻的形势。

P2P网贷行业最危险的地方在于市场失去信心时,缺乏最后放款人的流动性支持,最终结果就是无论好坏都容易陷入流动性危机,就像面对天灾来袭,人力渺小到谁也不能幸免。

逆势投进去就是赌博。

有位老铁还说,他投的平台最近刚融到资,应该很安全。

但是,如果一家公司已经赚钱了,谁还会拿出宝贵的股份让别人分享自己的劳动成果!

因此,基本可以判断,这家公司没盈利,如果做超高利润率的金融都无法盈利,不是做得太烂,就是坏账率超高,赚的钱不够补窟窿的,再或者是正在面临挤兑,手里的钱很紧。

这样的公司怎么看都存在较高风险,还是小心为妙。

就在昨天,有位高人说,“在很多人眼里的危机,在我眼里可能反倒是机会。当年巴菲特在次贷危机的时候赚了大概800亿美金。而巴菲特这辈子大概总共加起来赚了三四千亿美金左右。仅仅是次贷危机的,那几个月时间里面,狂赚八百亿。”

他建议,“只要资产端好的P2P,反而可以进入,收益惊人!”

又是一个拿人钱财替人消灾的高手、高高手。

首先,巴菲特是谁?我们平头小百姓是谁?人家有着专业的团队做后盾,而且身处于金字塔的高处,站得高看得远,谁家资产端好,早就心知肚明,我们老百姓没那个本事!

凡是用名人巨子大鳄的光辉事迹来鼓动你冒着风险投投投的,居心一般都不咋滴,因为那些牛逼故事一大部分落在幸存者偏差理论里,因为成功了然后再找原因,其实连当事人都没想那么多,还有一部分是因为时间、背景、条件、资源、机遇等才有的成功,忽悠你时偏偏把这些因素都忽略掉,只告诉你结果。

再说,高投入才有高回报,巴菲特狂赚800亿美元肯定不会只用几万或十几万美金就实现的吧,就算赚100倍,也得自己先有8亿美元做本吧?!

所以,老百姓那几万、十几万,就是年化到10%、20%,最后也就是赚个零花钱,发不了财,如果本金没了,那才叫捡了芝麻丢了西瓜。

其实,普通人都要正视一个残酷的现实,那就是绝大部分人不可能通过投资理财实现财富层次的跨越,劳动报酬才是最可靠的财富积累。

所以,普通投资者当下应该做的,就是好好工作,争取在职业道路上走得更好一点,而理财方面则要降低预期,合理规划投资计划。

切记,没有保本理财了,任何投资都有风险。

不得不承认,钱财最能激发人的创造力,只要有暴利,这个生意总是被人们巧妙地找到生存的办法和空间。

坤鹏论:你可能不知道 区块链虚拟货币正在金融实践

2017年最火的现金贷看似在整治下没了气候,没想到的是,它却衍生了更多套路,暗地里继续吸血。

套路1:手机“回租贷”

目标群体主要是在校大学生。

用户将自己的手机“抵押”给平台,通过电子合同的签订,暂时把手机的所有权和处分权移交给平台,平台会在线估测出手机的价格并支付给用户相应金额。平台实际收取的利息就是回购价格高于回收价格部分及 “评估费”、“服务费”。当然手机不用真的快递给平台,这样做,一方面避免了借款合同中年利率的限制,另一方面,通过要求申请人改换手机的ID账号和密码、读取通讯录等做法,掌控了申请人的隐私信息。

手机“回租贷”的APP仅在苹果的AppStore中就能找到几十个,使用相当简单粗暴,有的轻轻一点就被贷款,有的稍不留神,就容易走完流程,真是恨不能马上给你钱,一旦钱到账,不想借了想退款,都要收取高额的费用。

手机回租贷的一般年化利率在300%以上,个别甚至超过1000%。

如果逾期,除了采用以前现金贷的催收套路,还会用苹果手机的ID催收,不还钱,直接ID锁定、注销,手机就成了砖头,这招比电话催收更加强势有效。

套路2:贷款过程中搭售其他商品,变相抬高利率

有些平台强行要求贷款客户办理会员卡、高价购买商品等,从而实现变相抬高利率,虽然贷款的年化利率不超过36%,但如果算上购卡成本,实际年化利率可高达291.9%。

坤鹏论:你可能不知道 区块链虚拟货币正在金融实践

套路3:故意导致借款人逾期

有些平台会故意不自动扣划借款,即使借款人主动将钱打给平台还款也会失败,制造贷款逾期的事实,然后平台恢复正常,电话通知客户逾期,并收取高额逾期费用。

套路4:通过虚假购物再转卖发放贷款

用户下单购买商品,但无需支付货款,直接申请退款或转卖变现,转卖成功后即可获得资金,平台赚取延迟付款费和转卖撮合费用。

套路5:数字资产抵押贷款

2018年最热的是虚拟货币和区块链,于是一种新的现金贷模式开始在市面上流行,它就是数字资产抵押贷款平台。

用户需要先把自己的虚拟货币充值到平台的钱包中,之后就可以发起借款申请,而平台则会将用户的钱包锁定。

而提供放款的人会选择借款人,双方在平台中匹配成功后,平台会通知放款人把人民币打到借款人账户,这样数字资产抵押贷款就完成了。

数字资产抵押有一定的抵押率,比如:质押20000人民币的以太币,可以借款12000元人民币,相当于抵押率60%。

这类平台提供的借款额度从几万到上百万不等,借款期限一般都不长,比如:7天、15天或是30天,平台每天会收取一定利息,还有托管费,而利率测算下来,年化能到200%以上。

俗话说“币圈一天,人间一年”,目前虚拟货币的价格波动太大,所以这类平台一般只接受比特币或以太币这样的主流币。

据说,这些平台测算过,只要主流币的波动率一般在20%,质押率设置为60%的情况下风险相对可控。

如果,虚拟货币的价格跌了怎么办?

平台会要求借款人增加虚拟货币,始终保证初始借款金额为100%相应的虚拟货币,以保证放款人的利益。

如果借款人没有及时补进虚拟货币,平台会强制平仓。

如果用户逾期还款,则需要支付平台一定的逾期费用,并按日收取托管费。

当本息总额加逾期费用以及托管费达到质押的虚拟货币的一定比例,或逾期达到规定的天数,平台会自行处理质押的虚拟货币。

一般情况下,平台会将质押的虚拟货币出售,扣除用户的本息总额以及逾期等费用后,将剩余的质押物原路返回。

说到区块链,坤鹏论一直认为它是反人性的,这个世界上凡是反人性的,要不然就是被弃之不用,要不然就是被反向用之,让它成为作恶的帮凶。

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发布时间:2018-07-13 02:02:43
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