要不是邻居做风控,我早就雷光了(2)

来源:理财圈    编辑:西瓜君

还有一个就是低于3%的,一定是有问题的,因此大家如果看到一个平台的逾期率低于3%的话,就提高点警觉性吧

 

那么多少的数据是正常的呢?

 

一般来说平台的逾期率在5%左右是比较正常的了,然后再跟行业对比一下,其实就能知道个大概了。

 

这个平台嘛,4%虽说肯定有一定水分的了,不过还是可以接受的。

 

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看完一些数据之后,就要对平台进行查标了。


随机打开了一个标,看到里面的一些信息。


平台标的信息披露还是比较全面的,由于该平台主要做的是消费金融和企业贷。


借款人和借款企业的收入,领域,用途,还款来源等信息都比较全面,该披露都好像披露了。


但是有一点比较奇怪,借款人明明是个工厂工人,月收入明明达到了3万,但是却要向平台借5万,还是一个12月的标


有那么急着花钱吗?


再看一个企业标,注册资本仅为50万,成立了1年,号称年收入过百万,但是却要向平台借20万。


都已经这么厉害了,注册资本却这么少,还要向网贷平台借钱?


当然了,我无法单凭这些个异常就断定平台发假标,而就算问客服,也无法解释这里面的缘由。


但是出于常年对于不合理的地方的敏感,我还是把这个列为疑点,同时对这个平台的可投性打了一定的折扣。


05


最后,作为一个风控有些东西是有必要提醒一下的。


所谓术业有专攻,每个业务都有着其特殊性,车贷跟消费贷的风控模型肯定是不一样的。


因此,如果一个平台的业务种类繁多,但是风控总监却只有一个,那么这个平台的风控系统其实是不完善的。


其次,所谓新官上任三把火,我们风控都风险的感知都会有一定的差异性,因此一旦有新的风控团队到来,必然会对之前的模型进行调整,这也就会对平台的稳定性带来一定影响。


举个栗子:借款12个月,那么至少经过15个月才能完全验证平台风控模型的有效性。所以,如果平台短期扩张迅速、某个资产端突然发力、风控核心团队频繁变动,这必将导致平台的坏账增加,无助于平台风险模型的沉淀和验证。


此类平台的可投性就会有一定折扣。


不过李奶奶的平台风控团队还是挺稳定的,这点还不需要担心

 

经过几番调查之后,李奶奶的咨询的这个平台:

 

 上线时间合规

 股东结构清晰,有一定实力

③ 数据披露相对真实
④ 标的信息披露不够严谨  

风控核心团队稳定


虽然有一定的负面舆情,但是综合股东的实力和该平台从事的基本是小额分散的标来看,还是有一定可投性的。

 

不过可能是业务扩张的原因,平台在借款端还是有一定的负面消息的。

 

翻译给李奶奶的话语就是:问题不大,能投,但是不要投太多。

 

作为一名风控,我始终对风险有着一定敬畏,同时也不敢轻易给出意见。但是对于好多的投资者来说,他们的判读标准其实并不会多维度。

 

于是我也只能把一些浅显的道理应用其中了。

 

看不懂的,不投;感觉不对的,不投;觉得不合理的,提个心眼,控制仓位。


多个维度地考量平台,理性地选择。

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发布时间:2018-11-08 10:21:13
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