2019年 关于网贷的九大关键词!

来源:网络整理    编辑:理财圈

从2016年8月颁布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》开始,本应在今年落地的平台备案又成了一桩“悬案”,各地平台就像小伙子苦苦追求一个名叫“备案”的大姑娘,而“备案”既不拒绝,也不答应,就这么阴晴无常,一拖再拖。时不时的给出只言片语,甩个眼神让大家自己体会。

就网贷行业来说,刚结束了2018年的暴雷潮,还处于一个动荡不稳定的阶段,目前亟待休养生息的稳定发展。对于一个新型金融领域,在经历过平台自查和几轮行业检查过后,如何监管?如何规范?政府部门仍处于探索阶段,未来对于备案制管理和准入门槛也会有着相应的调整。预计2019年6月备案落地大概率成为一句空谈。

二、政策

新一年的政策可以用“围而不剿”来形容,至于为何采用“围而不剿”的战术,原因很简单——省钱省事。

举个例子,解放战争时期,辽沈战役刚结束,毛主席命令东北野战军不等休整即刻秘密入关打响平津战役。面对时任(国民党)华北“剿总”总司令傅作义下辖4 个兵团12个军42 个师,约50万人。解放军首先包围天津、塘沽、芦台、唐山诸点(而不是首先包围北平),隔断诸敌之联系。对张家口、新保安、南口诸敌实行围而不剿。对于平、津、通县诸敌,则实行隔而不围。

几番折腾下来,解放军兵临北京城下,傅作义见大势已去,打又打不过,跑又跑不了。唯有接受和平改编,试想如果当时东北军硬碰硬啃下这50万国民党部队,如若胜利也会是惨胜。可见围而不剿是最行之有效的方法。

一图看懂网贷行业的“围而不剿”

2019年 关于网贷的九大关键词!1

图片来源《绝地求生》(“吃鸡”)

高层提出宽泛的指导意见,深入基层后变成严苛可执行的制度,从2007年6月“存量违规业务必须压降、不再新增不合规业务、业务规模不再增加”的“双降”,到2018年各地政府出台文件,一举成为“待偿余额不得增加、出借人人数不得增加并应有序减少出借人人数、线下门店数量必须持续压缩”的“三降”。

众所周知,金融机构,非常依赖持续增长的规模,加之行之有效的风控和运营,才能覆盖成本以及坏账,三降无异于釜底抽薪,平台吃完老本后终将难以为继。

加之不能自融,不能做资金池归集资金等13条红线的雷区一触即死,幸存平台在有限的范围内必将陷入斯巴达式的角斗苦战。

三、清退

面对大规模清退的趋势,小平台“行路难”已成定局,以深圳为例,18年12月中旬由金融办委托,以深圳市互联网金融协会为前导,带领含审计,银行,律所等专业人士组成12个小组,对于提交自律检查报告的平台进行了全方位的普查。1月中上旬,深圳各区金融办约谈辖区内的多家平台,着力清退待收不足1亿的小规模平台。

近日,央行和银保监会联合下发《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(下称《175号文》),根据深圳的动作和《175号文》能看出两点:

1、以待收规模为重点的平台清退工作已在紧锣密鼓的进行

现有的监管备案形势,与高考有一定的相似之处:划定分数线(目前看来是1亿待收),经过普查刷掉一大批卡不上线的平台,剩下的再逐步细化分级(清退、整改、备案等)。深圳某一老板,陆续开了仨平台,可笑的是仨平台待收拢一块都不到1亿。估计迟早都要被清退了。

那投资人就问了,卡不上线又想继续经营的平台怎么办?《175号文》已经提出一个可行性方案——转型助贷(网络小贷牌照不好搞、纯中介平台在中国根本行不通)。相当于考不上大学的学生,还想继续修学,只能混个大专、技校上上得了。

2019年 关于网贷的九大关键词!2

很多平台老板认为,很多该倒的平台已倒,现在行业风险肯定比过去小,自己合规做的紧贴监管要求,资产质量也很过硬,除了待收规模较小,通过备案没啥问题。

有这样的想法真是搞笑,要知道跨过了本科分数线,才有机会选择会计、化工、工程、英语、文学、政治、音美体等专业。回归网贷行业,连备案的基本线都达不到,怕是连展现平台实力的机会都没有(排除个别“特殊”平台)。

2、P2P行业风险不得外溢

《175号文》对于P2P平台风险特别强调两点,一是在积极追赃挽损的时候,同步做好群众维稳工作,平稳有序处置风险,回应维权诉求。不得发生群体性事件,做好网络舆情管控。君不见某国资系平台暴雷后,股东甩锅,高管失联,16亿待收不知所踪,投资人自2018年8月至今在三省四地大规模集会5次。搞得地方ZF焦头烂额。因此,维稳工作成了网贷行业的重中之重。

二是严格执行“四不准”要求,防止风险向持牌金融机构传导蔓延。这其中最典型案例就是保险公司与平台签订的大量网贷履约险,因网贷行业赔付率骤升而将险企卷入高赔付漩涡。

米缸金融项目逾期,与承保公司安心财险各执一词,对簿公堂。

安心财险方面预计满期赔付率将达到120%。

长安责任(保险公司)在该领域累计赔款接近20亿元,未了的保险责任余额仍有22亿元。

将风险圈定在有限范围内,集中力量重点整治,亦将成为清退政策的关键。

总的来说,安全清退是对于投资人,平台,还有政府多方面共赢的一个结果,投资人利益得到保障,平台高管无需吃官司进监狱,政府进行了平稳过度,防止发生群体事件,多方共赢的结果是显而易见的。

四、离职潮

网贷行业从14年吸引了大批银行,信托等传统金融机构的高级人才跳槽入行,到如今暴雷潮起,树倒猢狲散,令很多前从业者畏之如虎,眼见他起朱楼,还没怎么宴宾客(投资人),就见他楼塌了。

2018年是网贷行业发展的分水岭,年关将至,相比各家平台往年豪气逼人的年会,今年确是冷冷清清。年终奖或缩水或延迟发放的骨感现实,犹如雾霾笼罩在每个员工的心头。

网贷寒冬给人的绝望不仅是可怜投资人被割韭菜时的毫不手软,还包括那些从业人员被赶尽杀绝时的心狠手辣。行业的持续低迷,一批批的裁员也是不可避免的,平台发展壮大的时候,员工是必不可少的助力与支点;平台忍冬萧条的时刻,很多岗位上的员工就成了可有可无的鸡肋,一个岗位三五人摇身一变,成了一人兼任三五个岗位。

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发布时间:2019-02-14 10:49:28
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