银湖网、熊猫金库涉嫌发假标、自融的证据(附图,全文较长)

来源:网络整理    编辑:理财圈

各位借友最关心的几个问题:一是银湖金库的底层标的是否真实,二是银湖金库的风控到底怎么样,三是银湖金库是否涉及自融,如果自融,钱去哪了?

全文较长,先给结论:有真标,风控尚可,有自融且很多。

第一:底层标的的真实性分析及风控能力。

银湖金库的底层标的应该均是来源于融信通,全名为融信通商务顾问有限公司,有包括长治分公司、沈阳分公司、上海分公司等在内的17家分公司。根据《中国经营报》一篇名为《资产端单一 熊猫金库渠道待拓展》(记者为郑利鹏)报道,“据刘棕润介绍,目前熊猫金库只有个人信用贷款,资产端也仅有融信通商务顾问有限公司(以下简称融信通)一家。”

经过查询融信通商务顾问有限公司相关资料,可见该公司共有裁判文书139份(含重复的),图示如下。(来源:https://www.qixin.com/company-risk/8682d846-2bec-439e-8ff7-4428ecfebdd4)

银湖网、熊猫金库涉嫌发假标、自融的证据(附图,全文较长)

本人对所有案件中的借款人进行过分析、比对。所有数据来源于中国执行信息公开网()。

一、于英春。

可以通过中国执行信息公开网查到符合我们查找要求的有两个案件,一是(2018)京0101执4363号,二是(2018)京0107执12921号。(2018)京0101执4363号案件符合融信通企业信息中公布的相关信息。光看执行情况,并不能了解融信通的风控到底如何,那么就参照北京市石景山人民法院公布的案件。《中国光大银行股份有限公司信用卡中心与于英春信用卡纠纷一审民事判决书》,文中显示“被告于英春,女,1977年1月5日出生,汉族,住河北省石家庄市新华区。身份证号码×××”,一是符合“融信通商务顾问有限公司石家庄分公司”这一基本信息,说明该老赖应该是通过线下门店进行了贷款。二是融信通放款的这个人虽然是老赖,但是这个人也被银行催收,且银行申请执行的时间比银湖网申请的时间还迟5个月,说明这个老赖当时申请贷款的时候的征信“很大概率”是没有问题的,银行能放款,为什么银湖不能放款?三是银湖网申请法院执行的标的金额是117400元,而光大银行申请法院执行的标的金额是131626元,说明银湖和光大银行的放款的风控标准基本一致。

二、赵瑞彩

通过中国执行信息公开网查到符合我们查找要求的有若干个案件。简单的查了一下,有(2018)冀0105执1559号、(2018)冀0108执661号、(2017)冀0107执192号、(2016)冀0105执1049号、(2018)京0101执6251号等,从几个案件中可以看到几个信息,一是赵瑞彩在法院系统中可查询到的是2016年11月28日被发布为失信被执行人,银湖网审核、借款、放款的时间大致为2016年5月22日之前,说明当时的风控系统并没有出问题,只是借款人的相关信息没有被法院披露而已,二是赵瑞彩被法院公布的执行标的,最大额的是1730560元,其他一笔为170670元,一笔为63276元,一笔为180000元,而银湖网出借金额(含参考利息)为35340元,通过最大额173万这笔,说明借款人是有房产的,银湖网肯定也是审核过房产信息的,而且根据银湖网执行标的是最少的,比6万的那笔欠款都要少将近一半,说明银湖网的风控还是较好的。

三、朵永红

我们再来查一个近期发布的失信人员朵永红,法院发布的日期是2018年11月28日,执行标的为64466元,该男子只有这一笔款项逾期,判决书中,法院称“被执行人名下无可供执行的银行存款、无可供执行的互联网银行存款、无不动产登记信息、无车辆登记信息、无工商登记信息、无证券登记信息”,说明银湖网的底层标的中,确实应有信用贷款,但是风险总体应该可控。

四、杜立然

同上,此人只有这一个失信被执行信息,案号为(2018)京0101执6253号,执行标的36091元。总额不高。

通过查询法院系统公布的信息可知,银湖金库肯定是有很多的真实底标的,逾期不还的老赖,只要融信通将他们告上法院,我们就能通过公开渠道得知他们的身份证号码。比如于英春,我们通过中国执行信息公开网可以得知她的身份证号码为3710211977****5548,而通过中国裁判文书网,我们可知她的生日为1977年1月5日,所以,她的身份证号码就是371021197701055548。这样,一旦逾期后赵伟平无资金代偿,我们自己也可以催收。

第二:是否涉及自融。

经新闻媒体曝光,《银湖网、融信通涉嫌租银行卡放贷 均与熊猫金控有关联》一文被大量转载,文中明确指出,银湖网涉嫌大批量违规放贷,借用身份证发放200万至一个人。如果这个事情是真实的,那么从法律层面来讲,一个人愿意出借自己的“身份证、银行卡、网银U盾等”用于借款给他人,那么他自己本人是责任人,也是债务人,承担相应的债务,如果此人称自己是被骗的,那么资金流向的那一方就是骗贷人。根据《兼职骗局1—一小时100元卡》中的报道,“每天有十几人来找我出租银行卡,多的时候一天30个人”,经过简单的乘法运算,个人猜测,从2016年12月至2017年7月,融信通应被套取贷款约8亿左右,标的分布在银湖和金库,绝大部分应该在金库,因为熊猫金库全部为信用标,而且2017年初开始业务量大幅度增长,部分两年期、三年期2019年1月至2020年12月到期的标的可能含有这些假标。这就是“卓飞”公司钻融信通24、36个月一次性还本付息的空子,搞出来的事情。

事情曝光后,“融信通相关负责人表示,将会对相关报道事件进行核查。并明确要求与所有的合作公司推荐客户都采用当面签约的形式,严格审查,避免出现骗贷行为”,同时,“融信通、银湖网两家公司表示,关于卓飞给银湖网、融信通带来的损失,两家公司正在核算当中,并保留对卓飞的诉讼权利。”其实,这个5-6亿左右,应该是自融进入了600599,因为根据相关信息查询,卓飞商务信息咨询有限公司的法人代表是熊猫金控的工作员工,证据如下:

银湖网、熊猫金库涉嫌发假标、自融的证据(附图,全文较长)

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各位能够清楚的看到法人代表张某的邮箱地址,我就不多做解释了。核查?审查?诉讼?就是个笑话。

被曝出的卓飞,就一个,还只是冰山一角,不得而知。

另外,根据银湖科技网络有限公司近期公布的审计报告,截图如下:

银湖网、熊猫金库涉嫌发假标、自融的证据(附图,全文较长)

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我觉得,这近2亿的关联款反而不可怕,指名道姓指向上市公司600599,各位借友怕他不还么?指向600599的1亿7千万,赵伟平只需要承担40%左右,其他可是由全部股东承担的。

>>>相关《银湖网、熊猫金库涉嫌发假标、自融的证据(附图,全文较长)》内容:

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发布时间:2019-02-15 03:32:33
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