10万如何理财?看看这篇文章

来源:网络整理    编辑:理财圈

最近在外部平台的问答专区回答了一些读者的问题,今天整理其中一题分享给大家,如果你也曾经有过同样的疑问,希望这些回复能给你一点启发。


10万如何理财?看看这篇文章

PART 01、工作两年,存了10万块应该如何理财?


只要愿意检索,其实你会发现网上很多人提出了类似问题,不少媒体也给过答案。能在工作两年存下10万块,存钱这块已经做得挺好的了。当我们存下第一小桶金的时候,就会思考如何进一步理好这笔钱,去帮自己赚一部分被动收益,这可能也是你财务规划初始阶段的一个很重要的尝试。


聊规划之前,想先给大家打个预防针:不要想当然的对这10万块抱很大的收益期待,比如做个年化10%甚至20%的理财,再利用复利,三五十年就把资产翻N倍,这种想法是不现实的。


要知道收益是和风险成正比的,股神巴菲特的年化收益率平均也不过20%左右,只有找到“足够湿的雪和足够长的坡才能让财富雪球越滚越大”。


在积攒下第一笔小钱后去做理财,一方面是为了养成“财务规划”的良好习惯,一方面则是在投资方面进行试炼,争取了解更多投资常识和修炼自己的心性。


PART 02、回到“10万块该如何理财”的问题上,究竟要怎么做规划?


首先,先确认自己的风险偏好。


风险偏好可以自行判断,也能借助问卷评测。


自己对自己现阶段的赚钱能力才是最了解的,攒下这10万块,究竟用了多长时间?每个月要存多少钱?容不容易?


如果是每个月2000的攒钱,攒下10万块至少要好几年,钱攒得这么不容易,投资时就不要太冒险,多选择低风险的产品。如果每个月能攒5000,两年就能攒到这10万,而且自己的赚钱能力还不错,就可以稍微冒些风险。


很多平台都提供投资前的风险偏好测试,比如天天基金、蚂蚁财富、腾讯理财通等,你也可以直接到往上搜一搜“投资风险偏好”的关键字,也能搜到相应的问卷,问卷基本大同小异,把问卷调查做完,就能得出一个大概的风险偏好类型:保守型、稳健型、激进型等。


虽然这种调查结果不保证100%正确,但至少划了一道线给初尝投资的人作为参考。投资风格并非一成不变的,比如随着投资经验的增加,投资者可能从稳健型变成了激进型,又或者年纪越大的投资者,可能越不敢轻易冒险,因为随着年龄增加其收入能力也会下降。


其次,根据自己的风险偏好配置产品。


保守型的投资者,因为难以承受风险,可以考虑国债、国债逆回购、短债基金、货币基金、宝宝类产品、银行理财等比较低风险的产品,从这些产品中获得的收益虽然不高,但能帮你对冲下通胀率,实现资产保值。


稳健型的投资者,在保值产品之外,还可以拿出部分资金去定投指数基金、配置一些排名靠前的固收类互金产品等。


至于配置比例,则还是看你的风险偏好如何,想稳中求赚,可以考虑拿4成的资金去定投基金,拿3成资金去买互金产品,另外3成去买低风险产品。偏保守的,可以把一半(或6成)的资金拿来买低风险产品,另一半(或4成)分配在基金和互金产品上。


激进型的投资者,除了基金、固收之外,还可以考虑配置基本面比较好的企业股票,以及股票型基金、混合型基金,并适当配置黄金、美元等产品。


其实即便同一风险偏好的投资者,所选产品和配置比例也是没有绝对的,小丫上面提到的产品仅是作为选择参考。


有些稳健型投资者,也会买股票,但没有大比例投入,只是低仓配置2-3只体验下。像小丫,一直认为自己是稳健型的,但国债、短债、基金、股票、黄金、美元我都有配置,而且近期也在了解一些期货方面的知识。这些产品,基本不需要我经常打理,不会占用我太多精力,我也能承受相应的风险和损失。


PART 03、说完这些,还想给大家几点提醒:


你做好风险保障了吗?


我一直认为,在投资理财之前先把“风险保障”做完善更重要。假如你积攒下一笔小钱,先不要想着怎么用它钱生钱,本金有限的情况下,收益率做得再好,能拿到的绝对收益值也是有限的。你应该从这笔钱中拿出部分,给自己配置商业保险,毕竟社保的保障比较基础,不足以抵御重大风险。而你要拼事业拼前途,势必身心要承受较大的压力,不妨考虑早点配置好保险,减少后顾之忧。重疾险、医疗险等,可以考虑配置,每年的开支大约1万以内,越早配置身体条件越好,就越便宜。


你对资金流动性的需求高吗?


在做投资之前,除了确认自己的风险偏好和可考虑的产品,还有一点也必须考虑的就是资金的“流动性需求”。近期是否有大笔的资金需求?比如买车、进修、旅行等。你至少要考虑短期、中期的资金需求,并相应做好产品配置周期的安排,保证自己在需要钱时有活钱可用。有些产品如果没到投资期限就中断退出,会白白浪费收益,而且不一定能快速赎回。另外就是预留3个月以上的生活资金作为应急储备。这些钱可以在流动性强的货币基金、宝宝类产品中放着。


你了解自己要投的产品吗?


无论是属于哪类风险偏好,想投什么产品。投资之前一定要先了解你投的产品,投资周期、收益率、资产投向、风险等级、费率、管理公司等等。有些在产品详情中(或说明书)就能查到,你也可以到第三方平台或者相关论坛查询下。不懂的产品,不投。


PART 04、最后要重点强调下我的另一个看法:


年轻人,本金过低的情况下,投资自己比投资理财更重要。


买理财产品,高收益意味着高风险,假设10万块侥幸让你赚到了20%的年化收益率,你要如何保证自己找到的“坡”足够长,每年都有这样的收益率呢?


但投资自己就不一样了,假如你在专业领域上加大投资,就能提高薪资翻倍的概率,而且专业能力才是保证收入持续、稳定增长的利器。我相信只要在专业领域坚持研究3-5年,你的薪资收益率一定是倍级的,远高于投资理财。我身边有好几位年轻人在职业领域不到3年时间,就实现了薪资的倍数增长,有的甚至拿到了公司的分红和期权激励。


而且,同样10%的收益率,10万的本金和100万本金获得的收益绝对值差距不是一般的大。当你把自己的专业能力和工作收入都提高后,本金自然也就积累得更多,这时候关注投资理财,即便收益率只有5%,能拿到的绝对收益值也高,而且风险还比较低。


因此,如果你刚工作不久,我建议你还是多花时间精力在工作上面,多研究本职的专业技能,争取升职加薪。


至于手上这笔10万块钱,配置些低风险产品,比如国债、银行理财,再拿部分做下指数基金定投,既能对冲通胀率,又能节省时间和精力,安心地追求工作上的更高回报。


有财务规划意识对年轻人来说是好事,理财就是理生活。


别追求短期暴利,希望在漫长人生中,我们通过持续的修炼,能够获得长期稳健的收益,让自己的财富扎实增长。

>>>相关《10万如何理财?看看这篇文章》内容:

1、 如何正确护肤 来一杯汤臣倍健胶原蛋白粉吧

俗话说的好,人在江湖飘,难免不挨坑!相信你们在变美的路上,都听过很多民间护肤偏方,但其实很多都是护肤谣言,不能相信,更不能盲目跟风,为了不让大家走弯路,今天,我们就来扒一扒护肤谣言吧! 误区 1:面膜要【继续阅读】


2、 华晨宇是否忘记尚雯婕的知遇之恩,华晨宇尚雯婕现在如何关系好吗

华晨宇和尚雯婕都是通过湖南卫视的选秀节目出道,2013年,作为快乐男声评委的尚雯婕不顾其他两位评委蔡国庆和陶晶莹的反对,力保华晨宇,甚至最后直接抢拍蔡国庆的通过按钮保送了。就连华晨宇自己也说没有尚雯婕就没【继续阅读】


3、 郑佩佩老公原文通有没有再婚现状如何,郑佩佩有几个孩子合照曝光

郑佩佩是上个世纪香港著名的武打演员,但在事业巅峰期她却选择退出娱乐圈结婚生子,但是好景不长,她和丈夫的婚姻最终走向破裂。让我们一起看看郑佩佩老公原文通有没有再婚现状如何,郑佩佩有几个孩子4个孩子合照。 【继续阅读】


猜你感兴趣以下内容:

转载请注明原文首发于理财圈http://www.qzlo.com/p2p/831498.html
发布时间:2019-03-04 13:48:52
猜你喜欢

什么生肖女人最容易出轨 容易出轨有外

什么生肖女人最容易出轨 容易出轨有外

很多人都觉得男人更容易出轨背叛一段感情,但其实无论男女内心有可能有出轨的欲望,每个人出轨的理由可能都不...[继续阅读]

男人突然不主动的原因 三大原因导致男

男人突然不主动的原因 三大原因导致男

在刚开始恋爱的时候,大部分情侣都属于非常热情的。但有时候男人可能会突然之间就变得非常冷淡,并且也变得非...[继续阅读]

郭富城方媛牵手照片曝光 婚后两人生活

郭富城方媛牵手照片曝光 婚后两人生活

郭富城一直到50多岁才结婚,结婚的对象居然是一位比自己小23岁的美女,从刚刚相识被曝光的时候,多少会有一些...[继续阅读]

为什么化妆后毛孔粗大 这些化妆误区会

为什么化妆后毛孔粗大 这些化妆误区会

为什么化妆后毛孔粗大?这是很多MM们苦恼的问题,其实化妆后毛孔粗大是因为你的化妆方式存在误区,下面女人屋的...[继续阅读]

揭露水瓶女可怕的一面 水瓶女的可怕之

揭露水瓶女可怕的一面 水瓶女的可怕之

揭露水瓶女可怕的一面是很多和水瓶女相处久了之后都想做的事情,水瓶女在人群当中总是会显得与众不同,水瓶座...[继续阅读]

向往的生活2在哪里拍的 桐庐隶属哪座城

向往的生活2在哪里拍的 桐庐隶属哪座城

《向往的生活2》已经开始拍摄,新一季有新鲜的成员加入,新晋小生彭昱畅加盟做常驻,从预告中见识过节目中的美...[继续阅读]