宜人贷被曝收取砍头息、暴力催收,股价跌七成,市值蒸发165亿

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315之际,宜人贷投诉量暴涨。有受害人爆料称:宜人贷收取高额砍头息,最高达5万元;且存在暴力催收、恐吓、侮辱。

浙江丽水的叶先生向市界爆料称宜人贷贷款利率极高,并且通过外包的方式“暴力”催还,严重影响了他的正常生活。

2016年3月,叶先生做生意亏了些钱,急需资金周转,就在宜人贷当地的门店办理了5万元的贷款,还款期限是36个月。“当时急着用钱,有的合同条款没太看明白就签了。并且对方业务员说那个2万元的服务费就不用管了,最后可以减免。”

贷款后,叶先生专门办了1张新的建行卡,没多久5万块钱就打到叶先生账户上了。不过,合同显示的最终贷款金额是70200元。随后,叶先生按照合同正常还款,还了21期,每期2331.64元,一共还了48964.44元。到2018年1月前后,叶先生实在没钱继续还了,按照当时的合同,还差21235.56元。

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之后,宜人贷方面委托的外包公司催债,每天打近20个电话给叶先生以及他的家人。“每天早上7-8点打5、6个,下午1-2点打5、6个,晚上11-12点打5、6个,大多数时候都说是某某某律师事务所的,但我事后查过,他们说的律师事务所根本不存在”。与此同时,滞纳金也在持续累计,至今剩余还款增加至42197.76元,总金额为95324.76元。叶先生讲述到;

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3月15日,宜人贷客服再次打电话催款。叶先生表示实在拿不出那么多钱,能不能减免至1万元。对方拒绝了,协商之下,对方同意叶先生再还18000元了事。“但是我现在一下子拿不出这么多钱,只能边打工边借钱凑一凑,大概4月中旬还清,但对方不同意,就把电话挂了。”对方表示,叶先生欠款额度没有到走法律程序的限度,会继续由外包公司催债。

如果还不上钱,叶先生还将持续被骚扰。叶先生非常苦恼,他想过举报或者报案,但觉得于事无补,“实在把我逼急了,就只能报警了”。

互联网金融企业宜人贷上市于2014年,有 “P2P行业第一股”之称。市界查询发现,在聚投诉官网上,宜人贷累计投诉量高达2182次,还被发起设立了集体投诉,但解决量仅有196,解决率仅为8.98%。

市界注意到,在聚投诉官网上,宜人贷相关投诉贴子高达2462个,仅3月15日一天的投诉贴就有19个,其中主要投诉类型是砍头息和综合利率超过国家规定、收取高额砍头息、暴力催收等。

另一位受害人易先生爆料称,宜人贷砍头息和综合利率超过国家规定,他爆料称借款10000元到账10000元但合同金额变成了11300,即宜人贷收取了13%的砍头息;合同利率年息12%还款方式月还等额本息,但宜人贷要求还款利率综合年利率达到37.2%。

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对此,宜人贷方面回应称,公司借款利率在11%-12%,符合法律规定;该借款人的年综合费利率为22.68%,符合国家规定。

很明显,宜人贷将费用计算方式分作借款利率与年综合费用率两部分,最终导致易先生实际年化利率高达37.2%。

对此,市界尝试拨打宜人贷官方客服电话,截至发稿电话始终未能接通。

“砍头息”,指的是给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱。目前我国家明令禁止收取“砍头息”,因此贷款平台常常会收取咨询费、快速手续费、加速审核费等其他项目费用。但是以易先生为例,贷款10000元,合同金额却记作11300,这显然就是“砍头息”,只是换了个说法而已。

据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》,民间借贷利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率的4倍,以一年期贷款为例,超过20.4%即为高利贷;法律规定的综合费用率上限为36%。

此前,宜人贷的做法打了政策擦边球,刚好处于灰色地带。这也是其核心收入来源。据其官网数据显示,2017年第四季度,宜人贷向借款人收取的“前期服务费”高达23.77亿元,同比增62%,占同期实收服务费的80.74%。

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3月6日,中国互联网金融协会发布《关于网络借贷不实广告宣传涉嫌欺诈和侵害消费者权益的风险提示》,要求各会员从业机构应严格依法合规经营,不得从借贷本金中以先行扣除利息、手续费、管理费等费用的方式直接或变相收取“砍头息”。这相当于切断了宜人贷的收入来源,宜人贷股价持续下跌。

2018年11月13日,宜人贷发布2018年第三季度未经审计的财务业绩报告。财报显示,宜人贷三季度总营收11.2亿元,同比降低26%;净利润1.516亿元人民币,同比降低50%。自2017第四季度宜人贷实现18.25亿元的高净营收后,宜人贷已达到连续三个季度净营收下降,其中第三季度下降更为严重,净营收11.2亿元,同比降低26%,环比降低31%。

对此,宜人贷首席财务官丛郁表示,随着监管层对行业进行评估,宜人贷保持了一定的谨慎风险增长政策。现阶段,宜人贷的首要任务之一是进行现金和流动性管理,等待通过监管部门在宜人贷的现场检查。

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发布时间:2019-03-17 17:49:24
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