转型助贷 美股金融科技公司业绩普增

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3月以来,美股金融科技公司相继披露年报。值得关注的是,拍拍贷、乐信、趣店、360金融等公司的营收和净利润同比均出现大增。从财报数据来看,去年四季度,上述几家金融科技企业发力助贷业务,助贷业务的增长支撑起了全年业绩。不过,分析人士指出,受助贷监管收紧以及新竞争者涌入等影响,对实力较弱的美股上市公司业绩将形成压力。

业绩大增

3月20日,美股上市金融科技公司360金融发布的业绩报显示,2018财年,360金融实现业绩大增。2018财年,360金融净收入为44.5亿元,同比2017年7.88亿元增长464%;净利润为11.9亿元,同比2017年1.65亿元增长624%;非美国会计准则下净利润为18亿元,同比2017年1.65亿元增长992%。

另外,3月20日,金融科技解决方案提供商品钛发布的2018年财报显示,扭亏为盈,净利润1.3亿元。北京商报记者关注到,不仅是360金融、品钛,拍拍贷、乐信等公司的营收和净利润同比均出现大增。

具体来看,3月14日晚间,拍拍贷发布的财报数据显示,拍拍贷已实现2018年连续四季度盈利,2018年全年总营收达42.876亿元,同比增长10.1%,全年实现净利润24.695亿元,较2017年全年增长了128%。

乐信与拍拍贷同一天披露的2018年四季度及全年未经审计的财务业绩显示,乐信营收自上市以来连续五个季度呈现两位数以上的增长,高于此前已调高的预期。

2018年全年,乐信录得营收76亿元,同比2017年55.8亿元增长36%;经营毛利30.1亿元,同比2017年13.2亿元增长128%;非美国会计准则下(Non-GAAP)息税前利润22.5亿元,同比2017年6.3亿元增长259%;净利润19.8亿元,同比2017年2.4亿元增长723%。

转型助贷

去年上半年,现金贷等零售信贷监管收紧,对美股上市企业业绩形成压力,不过,去年四季度,上述几家金融科技企业发力助贷业务,助贷业务的增长支撑起了全年业绩。

趣店财报显示,截止到2018年底,趣店与持牌金融机构合作资金余额从2017年四季度的112亿元大幅增长至190亿元,实现了近70%的大幅同比增长。

拍拍贷联席CEO章峰介绍,拍拍贷四季度的助贷业务有了很大进展,2018年四季度的借款撮合额为176.17亿元,较三季度环比增长19.2%,较2017年同期增长0.3%;全年撮合借款金额达614.98亿元。金融科技收入成为乐信增长最快的部分。2018年全年,乐信通过为各类金融机构服务而获得的金融科技收入已达20.8亿元,比2017年大幅增长448%。

分析人士指出,消费金融再次迎来快速发展期,助贷机构作为消费金融产业链上重要一环,分享了行业高增长的红利,业绩普遍回暖。广州互联网金融协会会长方颂表示,在监管精神的指导下,这些互金企业纷纷向助贷转型,助贷强劲的市场需求为高增长贡献了力量。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示,上市金融科技企业普遍于2018年加大向助贷机构的转型,向持牌机构输出流量和科技服务,分享了持牌机构零售金融快速增长的红利,一扫上半年现金贷新规后的低迷,全年实现快速增长。

增长承压

不过值得关注的是,今年以来,银行助贷业务监管收紧,对于美股上市公司资金来源、业绩或形成压力。此外,在分析人士看来,随着越来越多竞争者涌入,实力较弱的上市平台业绩增速可能会出现断崖式下降。

在方颂看来,助贷机构面临的风险包括:监管风险,目前并无牌照制管理,如果行业出现什么问题,一个文件下来就可能业务大幅萎缩。助贷行业相对容易监管,因为其资金大都来自银行、信托等大型金融机构,对于监管而言只要管住大型金融机构就间接管住了助贷机构。虽然助贷机构一般只负责推荐客户,不承担风控,但助贷机构仍要做好风控工作,风控仍是其生命线,如果追求短期利益,或者风控跟不上,就会导致推荐项目不良率高企,最终失去合作伙伴,失去市场。

谈及助贷业务监管收紧带来的影响,360金融CEO徐军表示,去年四季度的放款,有78%的资金是来源于合作的金融机构。在金融机构当中,依然还有相当多的授信空间没有使用。而针对监管政策影响的压力测试结论显示,360金融今年有信心完成增长目标。据徐军预计,到2019年净收入将达80亿-85亿元。

在薛洪言看来,助贷监管着眼于跨区域经营问题,对助贷机构而言,若客户以全国性银行为主,则影响不大,若以区域银行为主,短期内业绩会受较大影响。不过中长期来看,区域性银行可以推介区域性客户,只要持牌机构的消费金融业务在行业层面仍保持快速增长,上市金融科技平台就仍是受益者。

北京商报记者关注到,趣店、360金融均在探索开放平台,谋求新的业绩增长点。薛洪言指出,这波增长红利主要来自于持牌机构消费金融业务的放量增长,结合目前政策环境看,持牌机构仍在力推零售转型,消费金融业务仍处于快速增长期,上市互金平台作为一个整体,仍将是红利的重要分享者,业绩增长可期。“不过具体到单个机构,也会出现分化,随着更多的互联网流量巨头,如今日头条等入局消费金融,银行有了更多选择,会不断提高合作准入门槛,实力较弱的上市平台会发现要搭乘这辆快车正变得越来越难,反映在业绩上,增速可能会出现断崖式下降。”

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发布时间:2019-03-21 20:19:19
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