马叔侃财:再也买不到4.3%的富民宝了

来源:网友原创    编辑:理财圈

最近心脏有点不太好,所以没怎么更文。

大家有问题,可以在群里交流、咨询。

说正事。

早上有小伙伴问我,富民宝这样的活期产品被监管了,还能不能买?

后来上网度娘了一下,发现财联社确实有报道说,央行于近日对一些互联网银行和直销银行推出的智能存款业务(活期),进行了窗口指导。

市面上的智能存款产品,主要有网上银行的定活宝、微众银行银行的智能存款+、百信银行的智慧存、众邦银行的众邦宝。

最火的,当属由重庆富民银行研发,京东金融大力推广的富民宝,去年刚推出时收益高达4.75%,目前已经降到了4.3%。

智能存款作为一种新型存款,其特点是收益高、流动性好,还可以随存随取。

以微众银行的“智能存款+”为例,该产品50元起存,当日起息,不限额度。存款时间在1个月以内,存款利率按照2.8%计算;1-3个月利率为4%;3-6个月利率为4.3%;6个月-1年利率为4.4%;1-5年利率则为4.5%。

其1-3个月档的利率已高于4大国有行工行五年定期利率,比银行活期利率高了10倍。

当然,高利率也会给银行带来了较大的成本压力,另一方面,从监管层面,智能存款产品规模的不断壮大也增加了流动性风险。

所以,才迎来了央行的约谈和监管。

上线于今年8月份的智能存款+,仅存活了4个月就将下线。

12月7日,该行发布公告表示,“智能存款+”限时开放中,开放截止至2018年12月20日23:00。

开放结束后,该业务仅支持取出,已存入资金不受影响。

而网商银行的“定活宝”也已做出调整,实行每日销售限额管理,每日可销售额度将在上午9:00投放,售完即止。

最火爆的富民宝,也进行了限售,现在大多数时候都需要抢。

财联社的报道分析称,站在利率市场化的视角,这类产品并不违规;但站在利率管制的角度看,这类产品有钻利率管制空子之嫌。

而据称,虽然央行没有完全叫停相关业务,但此类存款未来可能会限量限价。

也就是说,第一个未来你将更难抢到额度,第二个收益可能会进一步降低。

在马叔看来,目前正面临着资产慌,股市还未见底,p2p的政策不明,如果能抢到4.3%的活期产品,还是非常不错的。

另外,必须要指出下,智能存管业务不像p2p,哪怕有些产品停售、下线,也不会存在兑付的问题,安全性不受本次监管事件的影响。

反而,监管之后,整个智能存款业务的市场规模不会像之前一年那样大规模增长,流动性风险更加可控。

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发布时间:2018-12-19 23:18:32
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